El BCRA dispuso que el dinero de los clientes en cuentas virtuales deberá tener un encaje del 100%, quitándole la principal fuente de ingresos a la mayoría de los jugadores del sector
La Cámara Argentina de Fintech expresó su “extrema preocupación y desacuerdo” por la decisión del Banco Central que afecta el negocio de las billeteras digitales, considerándola además como una medida “intempestiva”. “Esto afectará seriamente a un sector que ha sido elegido por millones de usuarios, por su oferta de servicios simple, segura y diversificada”.
El Central anunció que el dinero que los inversores mantienen líquidos en sus cuentas deberá ser encajado en un 100% en el BCRA. Hasta ahora, las propias billeteras depositaban esos recursos en cajas de ahorro bancarias, obviamente obteniendo una rentabilidad a cambio. El usuario también podía optar por invertir diariamente ese dinero, aunque esta última opción permanecerá sin cambios.
La medida le pega de lleno a una de las principales fuentes de ingresos de las billeteras digitales, que es justamente la posibilidad de sacar una renta del dinero que los ahorristas mantienen líquidos en sus cuentas. Ahora se dispuso que por “cuestiones regulatorias” ese dinero debe quedar inmovilizado en las propias cuentas del Central, pero sin rendimiento alguno.
“No logra advertirse el fundamento técnico de esta medida que afectará directamente la gratuidad en el otorgamiento y mantenimiento de cuentas, en la emisión y reposición de tarjetas, en las transferencias entrantes y salientes, y muchos otros servicios ofrecidos por las empresas en cuestión”, señaló la Cámara Fintech en el comunicado.
Paralelamente, esta decisión impactará sobre muchas empresas -en su gran mayoría MiPyMEs- y consecuentemente sobre la creación de puestos de trabajo en un sector que ha sido uno de los principales motores de empleo en el país, y que proyectaba 10.000 nuevas posiciones para el próximo año.
Concretamente, la medida implica ordenar el encaje del 100% sobre las cuentas a la vista existentes en los bancos, en las que las fintech reguladas como Proveedores de Servicios de Pago (PSP) deben depositar obligatoriamente los fondos de sus clientes.
Hasta el día de hoy, los fondos en las cuentas de pago siempre estuvieron a disposición de los usuarios, depositados en su totalidad en cuentas a la vista en bancos locales. Ello implica que contaron y cuentan con toda la seguridad y transparencia que ofrece el sistema financiero argentino. Esta medida no los hace más seguros ni más transparentes, e implica romper con una dinámica que ha funcionado perfectamente hasta el día de la fecha.
En los últimos 4 años se han creado 25 millones de cuentas virtuales, generando uno de los procesos de inclusión, formalización y dinamización financiera más importantes del pasado reciente. El número de cuentas, que viene creciendo aproximadamente al 100% anual, se explica en gran parte por la posibilidad de ofrecer servicios gratuitos.
“La disminución del uso de dinero físico debería ser uno de los objetivos rectores de cualquier política económica en nuestro país. Las billeteras digitales tuvieron un impacto determinante en reemplazar el efectivo, avanzar en la formalización de la economía y ayudar a recaudar impuestos; las empresas han asumido, en la mayoría de los casos, los costos de hacerlo. La decisión comunicada por el BCRA –agregan las fintech- va en el sentido contrario a esos avances”.
En suma, “la medida dispuesta genera un enorme daño a la industria fintech, a la innovación, y a la inclusión financiera, mientras que no ofrece ningún beneficio tangible ni soluciona ninguno de los objetivos que expresa el BCRA en su comunicado”.
Para continuar invirtiendo, apostando por el país, generando empleo y posicionando a la Argentina como uno de los países con mayor desarrollo fintech en América Latina, las empresas del sector necesitan un marco de previsibilidad y reglas de juego claras.
Desde la Cámara Argentina de Fintech apelamos al diálogo para encontrar soluciones superadoras, tal como ha sucedido en relación a otras medidas. Reiteramos nuestra disposición de aportar el conocimiento y la experiencia de nuestros asociados para lograr que la regulación sea un mecanismo que favorezca la competencia, la innovación y la inclusión financiera.
