Los líderes de la innovación en la banca y los servicios financieros discutieron sobre las tendencias más disruptivas de la industria en Fintech Americas 2023. ¿Llegó el fin de la Transformación?
Por Lucas Bianchi Etcheberry*
Con una audiencia global que abarcó a los principales líderes de la industria financiera de América Latina, la conferencia anual de Fintech Américas, ¡Fintech Américas Miami 2023!, se centró en la necesidad de adaptación y cambio constante en la industria como principio rector. María Mancuso, Presidenta de Fintech Américas, habló sobre las características de este gran evento: “Es una conferencia centrada en la creciente necesidad de adaptación que tienen las organizaciones para hacer frente a los desafíos y oportunidades que presenta la nueva normalidad. El programa de dos días exploró por qué el paradigma de la Transformación Digital no fue suficiente ni adecuado para la industria de servicios financieros, y analizó un camino alternativo que garantiza el éxito sostenido y a largo plazo: la Adaptación Infinita”.
“La Conferencia anual de Fintech Américas -agregó- es el lugar de encuentro esencial para todos los líderes de la banca y los servicios financieros en América Latina que quieran entender el presente y planificar el mejor futuro para su institución.”.
Ray Ruga, CEO de Fintech Americas, también aportó su visión de lo que significó el evento:
“Estuvimos encantados de recibir a casi 1000 líderes de la banca, fintechs, empresas de tecnología, reguladores y otros actores del ecosistema financiero de la región en la 9ª Edición de la Conferencia Fintech Américas Miami. El tema del evento, – El fin de la Transformación: el comienzo de la Adaptación Infinita -, destacó nuestra perspectiva de que la era de la transformación digital, que denota un estado final, está llegando a su fin y será reemplazada por una era en la que las personas y las organizaciones deberán adaptarse infinitamente al cambio acelerado y la disrupción. El programa también destacó los desafíos y oportunidades que enfrenta el sector de servicios financieros en las Américas y proporcionó un plan optimista para gestionar la próxima era de Fintech 4.0.”, concluyó el CEO.
Algunos de los temas que resonaron en el evento fueron el de las Finanzas Embebidas, el cual permite que toda compañía (bancos, plataformas tecnológicas, empresas de consumo masivo), pueda integrar y ofrecer servicios financieros de forma rápida y simple; el modelo Phygital, habilitando nuevos canales de venta y contacto y visto como un modelo de transición hacia el 100% digital; y los nuevos modelos de datos, basados en Inteligencia Artificial (IA).
Virginia Folgueiro, Co-Founder & CEO de Menta, fue speaker del evento. Durante su disertación habló de la gran oportunidad de 7 billones de dólares que representan las finanzas embebidas en América Latina.
“El problema es que estas compañías no tienen la tecnología ni el know how para hacerlo. Desarrollar una solución de cobro implica contratar a un ejército de desarrolladores, pasar por largos y complejos regulatorios, puede llevar más de tres años, un presupuesto muy elevado y desenfoca a la empresa de su core business”.
Es por eso que el modelo de finanzas embebidas creció 25 veces en financiamiento en los últimos dos años y más del 300% en cantidad de empresas de este tipo, sostuvo la emprendedora. ¿Qué mejor forma de capitalizar la red de usuarios de los retailers, monetizarlos, retenerlos, fidelizarlos, ofrecerles todos los servicios financieros que ellos necesitan?”, agregó Folgueiro.
Santiago Jarrin, Chief Digital Officer de Banco Pichincha, uno de los principales exponentes de la banca en Ecuador, participó del panel “Phygital: ¿Qué significa realmente?”. Dados los desafíos de los bancos hoy, destacó:
Lucas Bianchi Etcheberry (Finket)
“Me parece que este espacio siempre nos permite como región tener acceso a experiencias y aprendizajes de otros actores del ecosistema latinoamericano, bancos, fintechs, proveedores, etc. Eso hace que la visión sea más integral y que el concepto de colaboración que es parte de la cultura de transformación, sea parte de la forma nueva de crear valor.”
En relación a Phygital, el tema sobre el cual disertó en el panel, Jarrin resaltó el impacto sobre la banca ecuatoriana:
“La digitalización nos permitió el poder llegar a más clientes y atender de mejor manera con nuevas experiencias sus necesidades y acercarnos a cubrir sus expectativas. Hacia adelante vemos que esto seguirá siendo un habilitante muy poderoso de escalabilidad, pero sin lugar a duda el relacionamiento, cercanía y asesoría siguen siendo vitales en la generación de valor. La confianza, que es clave en nuestro modelo de negocio, no cambia; solo evoluciona hacia nuevos canales.”
Es que todavía hoy en LatAm hay más de 300 millones de personas y 20 millones de pequeñas empresas financieramente desatendidas. La tecnología puede potenciar tanto a bancos como a retailers y jugadores de distintas industrias a ofrecer servicios financieros de una manera innovadora. El modelo de finanzas embebidas mediante canales phygital, con el cliente en el centro, empuja para acelerar la inclusión financiera.
Otro aspecto distintivo del evento fue, por supuesto, la entrega de los Premios a los Innovadores Financieros en las Américas:
Herbert Hernández, Gerente General de Bantrab, ganó el Premio Platino en la categoría de Big Data, Analítica e Inteligencia Artificial por el Programa Bienestar. Su Estrategia de Bienestar descansa en tres pilares: el financiero, el social y digital.
“El Programa Bienestar, a través de un modelo de analítica e inteligencia artificial, tiene el propósito de cuidar la salud financiera del trabajador, generando una ruta de reconstrucción y fortalecimiento financiero, de manera genuina.
Para lograrlo, esta innovación desarrollada in-house, basada en el consumo de datos masivos, permitió entender la situación actual del cliente, y personalizar productos financieros que respondan a las necesidades del trabajador guatemalteco. Todo esto en tiempo real”, concluyó el Ejecutivo.
Fintech Américas Miami 2023 demostró que la industria de servicios financieros en América Latina está en constante evolución. Las finanzas embebidas y el uso de tecnologías como el Big Data, la analítica e Inteligencia Artificial son algunas de las soluciones que están transformando el panorama financiero de la región y acelerando la inclusión financiera.
La adaptación infinita es la clave para alcanzar el éxito sostenido.
(*) El autor es fundador y CEO de Finket, start-up de tecnología financiera.
