Las iniciativas están incluidas en el nuevo proyecto sobre cobertura y promoción del crédito hipotecario.
El Gobierno creará una sociedad hipotecaria estatal y buscará securitizar los préstamos, dos iniciativas están incluidas en el nuevo proyecto sobre cobertura y promoción del crédito hipotecario.
Qué dice el proyecto de Ley:
Objetivos
? Crear una Sociedad Hipotecaria (administradora)
? Crear nuevos créditos hipotecarios con cobertura de la cuota ante descalces entre salarios e inflación (sustentable)
? Promover el acceso al crédito bancario y fomentar la complementariedad con el mercado de capitales
La propuesta apunta a:
? Impulsar el crédito, la actividad, el empleo, los mercados financieros locales y reducir el déficit habitacional
? Permitir la cobertura de los descalces cuota/ingreso durante la vida de crédito protegiendo al deudor cuya cuota ajusta de acuerdo al CVS
? Resguardar el capital prestado (CER/ICC) brindando incentivos a los bancos e inversores
✅Creación de la Sociedad Hipotecaria Argentina S.A.
No compromete recursos corrientes del TN ni del BCRA
Acciones centrales:
✔️ Administrar el Fondo Fiduciario de Cobertura y Promoción (FFCP) para cubrir desfasajes de cuotas
✔️ Otorgar garantías para impulsar el financiamiento bancario (permitiendo reducir el costo del financiamiento, estableciendo condicionamientos de distinto orden: territorial, valor, tipología, etc.)
✔️ Otorgar garantías para impulsar las inversiones financieras en VRD de Fideicomisos (permitiendo reducir el costo de financiamiento que se traslada a las familias)
✔️ Operar en el mercado de VRDs u otros instrumentos relacionados (para dar liquidez al mercado de capitales)
Estructura:
✔️ Comité directivo:
Presidente: Un representante del MECON, con asesoramiento del BCRA, con derecho de voto y de veto.
Vocales: representantes de los bancos con derecho a voto en función de sus aportes
✔️ MECON
Responsable de aprobación del Acta Constitutiva y Estatuto Social (socios MECON y un Fideicomiso Accionario integrado por los bancos en proporción a sus aportes)
✔️ BCRA
Responsable de reglamentar la operatoria en la originación de los créditos, organizar, poner en funcionamiento, y regular y monitorear el sistema.
? Fondo Fiduciario de Cobertura y Promoción
Operatoria
Sistema solventado por:
✔️ Una porción de la cuota del crédito hipotecario
✔️ Aportes de las entidades
✔️ Con la misma rentabilidad que obtenga el fondo
✔️ Aporte inicial del TN
Intercambia flujos ajustados en base al CVS (preferidos por los deudores) con flujos ajustados en base al CER / ICC (preferidos por los bancos e inversores)
Integración
✔️ Aporte activo de los bancos que participen del mercado de crédito hipotecario entre 1% y 5% del valor residual de cada crédito hipotecario cubierto
✔️ Aporte trimestral de los bancos que participen de hasta un máximo del 1,25% de la rentabilidad de los pasivos remunerados del BCRA del trimestre.
✔️ Una prima contenida en la cuota que deberá pagar el deudor hipotecario.
✅ Nuevos Créditos hipotecarios cubiertos
? Créditos en Unidades actualizadas CER y ICC para el acreedor y en base al CVS para el deudor (instrumentados por BCRA)
Líneas
✔️ Construcción sobre terreno propio / a adquirir
✔️ Adquisición o cambio de vivienda por una a estrenar (sólo primera escritura)
✔️ Refacción, ampliación o terminación
✔️ Adquisición o cambio de vivienda única de ocupación permanente
Acciones complementarias
✔️ Impulsar líneas de crédito con garantía tipo B (permite impulsar proyectos sin título perfecto)
✔️ Educación financiera permitirá al deudor comprender el mecanismo de ajuste y cuantificar los riesgos asociados
✔️ Fomentar la colocación y descarga de hipotecas en el mercado de capitales para profundizar el mercado de créditos hipotecarios
